Gældsfaktor: sådan vurderer banken din økonomi

Hvad er en gældsfaktor

Din gældsfaktor viser, hvor stor din samlede gæld er i forhold til din årsindkomst før skat. Du regner den ud sådan: samlet gæld delt med årsindkomst før skat.

Tjener du 500.000 kr. om året før skat og har en samlet gæld på 2.000.000 kr., er din gældsfaktor 4. Det betyder, at din gæld er fire gange så stor som din årsindkomst.

Hvad betyder en gældsfaktor på 4

En gældsfaktor over 4 anser Finanstilsynet som udgangspunkt som høj. Det er stadig muligt at låne, men det kan begrænse, hvilke lånetyper du kan vælge. Ligger din gældsfaktor over 4, og låner du samtidig en stor del af boligens værdi, tjekker banken desuden, om din økonomi kan holde til et prisfald på boligen. Det er en beregning på papiret, ikke et krav om at sælge noget.

Banken ser aldrig på gældsfaktoren alene. De kigger også på dit rådighedsbeløb, din opsparing og din økonomi som helhed. Gældsfaktoren er ét tal ud af flere.

Hvad tæller med i din gæld

Din samlede gæld er alt det, du skylder: boliglånet, du optager til købet, eventuel restgæld på en nuværende bolig, billån, forbrugslån og anden gæld, samt studiegæld.

Jo mere af den øvrige gæld du kan nedbringe før købet, jo lavere bliver din gældsfaktor – og jo mere plads får du til at låne til selve boligen.

Sådan påvirker du din gældsfaktor

Du kan flytte tallet i den rigtige retning:

• Betal dyr forbrugsgæld og billån ned, hvis du kan.
• Vent med nye lån, til efter boligkøbet er på plads.
• Vær opmærksom på, at en højere indkomst også sænker gældsfaktoren.

Selv en mindre nedbringelse af din øvrige gæld kan gøre en forskel for, hvad banken kan tilbyde dig.

Nu forstår du, hvad tallet betyder

Du ved nu, hvad en gældsfaktor er, og hvordan banken bruger den. Det giver dig ro til mødet, i stedet for et tal, du først støder på hos banken.