Hvad er de fire søjler?
Banken vurderer din økonomi ud fra fire søjler samtidigt. Gældsfaktor: Din samlede gæld må ifølge Finanstilsynets vejledning max være 4 gange din bruttoindkomst. Rådighedsbeløb: Penge til overs hver måned efter alle faste udgifter, banker anvender minimumskrav der justeres over tid. Formue: Opsparing til udbetaling plus handelsomkostninger. Eksisterende gæld: SU-lån, billån og kreditkort trækkes fra det du kan låne til bolig.
Hvorfor bliver alle fire vurderet?
Det er her mange oplever overraskelser. Høj indkomst med lav gæld garanterer ikke godkendelse, rådighedsbeløbet kan stoppe dig, især når renterne er høje. Omvendt kan stærk formue eller lave månedlige udgifter opveje en højere gældsfaktor. Banken ser på helheden, ikke kun ét tal. God forberedelse på alle fire søjler giver dig bedre mulighed for at fremstå klar.
Sådan tjekker du din position
Start med at beregne din gældsfaktor: Hvad skylder du i alt, inklusiv SU-lån og billån? Lav et budgetregnskab over hvad du reelt har til overs hver måned. Tæl din formue sammen, husk at omkostninger varierer, så indhent konkret beregning. Ved gældsfaktor over 4 skal din formue også kunne dække et eventuelt prisfald på 10% ifølge Finanstilsynets stresstest. Eksempler på handlingsmuligheder: Nogle vælger at afdrage dyr gæld før køb, andre justerer budget. Din bank kan guide dig om hvad der giver mening i din situation.
Undgå disse misforståelser
Gældsfaktor 4 er ikke en automatisk godkendelse, rådighedsbeløb, formue og stresstest skal også være på plads. Pensionsbidrag medregnes ikke i bruttoindkomst til gældsfaktorberegningen. Og nej, reglerne er ikke forskellige fra bank til bank, Finanstilsynets rammer er ens, men fortolkningen af din individuelle situation kan variere. Med de her ting på plads har du overblik.
Klar til at komme i gang?
BoligKlar guider dig trin for trin gennem hele boligkøbet. Gratis, uafhængig og på din side.
Prøv BoligKlar gratisRelaterede guides
Din forberedelse til bankmøde
Det her møde handler om bankens kreditvurdering af din økonomi. De kigger på: indtægt, gæld, udbetaling, udgifter og formue. Resultatet er et lånetilsagn, de…
Dokumentation til lånetilsagn
Når du skal have lånetilsagn, skal du dokumentere din indkomst, gæld og økonomi med konkrete papirer. Banken har lovpligt til at dokumentere din økonomi før …
Formue
Formue er det du ejer minus det du skylder. Det inkluderer opsparing, værdipapirer og friværdi i din nuværende bolig, fratrukket al gæld. Pension tæller som …